盐城交行交易清单中隐匿对手信息践踏客户利益

　　盐城交行交易清单中隐匿对手信息践踏客户利益

　　2022年4月30日下午4:20左右，我来到盐城市区建军路与开放大道十字路口西南角的交通银行盐城分行。我来到柜台前告知来意：“我最近本打算到盐城交通银行办理一张卡，但是心里又极不踏实。因为你行有位女客户叫马某某的，她的儿子是我的好朋友。马某某因为经济纠纷在2021年12月9日向你行申请打印了尾号2424的交行卡的从开卡之日起的全部明细。客户申请打印交易清单的目的，毫无疑问是用于核对经济往来或搜索相关交易记录。但是，她很遗憾也很恼怒，你行竟然将打印交易清单当作忽悠，根本不顾客户需求，恶意隐瞒客户交易的对手账号及对手户名，而且至今不给出正当理由。昨天下午，马某某的媳妇徐某某咨询你行的李某某，被告知：盐城交行也搞不清为何有的付款事项，交易清单上列示对方姓名及账号，但有的则选择性地不列示。说是当天早上向省行请示， 被省行立即驳回了。”

　　我向柜员书面提交《围绕马某某交行2424账户2014年3月31日收款15万元及8千元等问题的业务咨询》。旁边的客服人员及柜台内人员对于近期马某某及其亲属频频到柜台交涉交易清单，不正当地隐匿对手常规信息的问题，都印象深刻。柜台内一位柜长站着问我：“你的意思是要将马某某的交易清单中的对手账号以及户名信息补全了打印给你吗？”我说：“不是。马某某账户的交易清单，属于你行客户的个人隐私，只能她本人或她授权的人可以来你行办理。我无权向你行要求打印马某某的银行账户交易清单。我只是利用了我合法获取的几页交易清单，发现你行肆意侵犯客户知情权，我想将财产存到你们银行。”

　　我缓了一下，又道：“但是，我担心你们银行利用不告知付款方向银行账号及其户名的办法，将我的财产趁我不留意时一块块或偶尔地割走。当我过了较长时间需要核对账务打印出交易清单时，我如果也遇到马某某的当前情况，询问你们，某年某月某日的付款，我是付给谁的，包括账号能不能在交易清单上打印出来，结果你们也依葫芦画瓢，说付给谁的，付给什么账号的，我就是不告诉你，或者说不是你分行不肯告诉，而是交通银行的上海总行禁止我们告诉。”

　　我怀疑你交通银行故意隐瞒客户的交易对手基本信息，有可能利用这种操作，方便即使账户内存在乱扣费，或非法转走资金，也让客户无法察觉，或者以提供交易清单上显示对手账号及姓名的披露量多少，作为获取其他利益的筹码。我想先搞懂你们银行在本行客户交易清单上披露对手账号及姓名信息的 尺度、标准到底是什么，这个标准是源自什么规范。不弄清楚，我没有胆子到你行存款，因为现在银行客户的资金，被莫名其妙地转走的太多了。我坚信，他们发现存款失踪只是针对明显的、巨额的资金流失；不公开对手信息，以及将对手账号信息在银行卡外设置虚拟账号，其经营动机就是为了减少客户资金的安全性。”

　　我在该《业务咨询》文件中陈述：【在浏览她（马某某）所提供的交易明细的过程中，出于学习的需要，以及我可能会成为交行的客户或准客户，需要提前了解你行的服务态度与服务质量，特结合有关明细记载事项，向你单位提出以下咨询：一、如果客户在打印自己账户的交易清单时，要求展示对方户名，你行通常的做法是根据要求提供，还是可以对全部户名全部屏蔽或挖除后提供，或者看心情高兴，将估计对客户有用的对方户名剔除，将对客户价值不大的对方户名予以列示？你行出具的《交通银行个人客户交易清单》上，有“对方户名”列，却在许多交易后显示空白，对对方户名采取了秘而不宣的做法。比如：20140328的序361-364的交易对象的账号是621226120700***6011，该卡户名是马某某的媳妇徐某干（详见材料1:2424账户2014.3.27-3.28交易明细一页）。但你行打印的交易明细中，并未列示对方户名为“徐某干”，以至于马某某儿媳妇在取得你行提供的客户交易清单的三个月内，一直以这个尾号6011的卡是浙江卡，而误以为是她的一个浙江客户的账户。

　　你行向马某某出具的交易清单中：20210119，交行2424账户付款给623668132000***4537（对方账号），这里交易方式及收支标志，同样是‘跨行付款’与‘付’，但在对方账号后的对方户名列又披露了“李红”。不难看出，你行对于提供交易清单的客户申请，采取了很敷衍、很任性的做法。我想请问：客户在提出申请时，要求你行列示对方户名，你们是想列示就列示，想不列示就挖除后提供，你们在交易清单中披露对方户名及对方账号与否的判断标准到底是什么。

　　二、你行在收款情况下，用非对方户名，填制在对方户名处，隐瞒真实的户名的经营动机是什么？仍针对前述材料1，序359、360，对方户名均载明“家易通POS待清单款项（实时）”。根据葛某某的工行622208110900***4876交易清单，该交易付款给马某华15万元的是葛某某（详见材料2：尾号4876葛某亮账号交易清单1页），你行不提供葛某某的姓名信息，却提供明显不具有户名性质的其他用语（掩耳盗铃），让人实难理解。

　　三、材料1中的交易地点都是家易通POS机交易，但序359、360交易地点却写为第三方系统，请问，这两行的第三方系统是什么含义，是否表示交易地点与本页其他交易不在同一地点？为何该页其他交易的交易地点不是第三方系统？四、马某某2424账户收款时在交易清单中不公开对方户名及账号的合理理由是什么？申请人将你交通银行与盐城市内江苏银行在交易清单上披露的信息范围比对，发现了几乎相反的规则：交通银行对马某华交通银行交易清单打印时，对于收款的交易事项，后面对方账号及户名空白（也有少量公开对方账号及户名的例子）；对付款即从账户内支出资金的交易事项，后面显示对方户名及对方账号。江苏银行对马某华江苏银行卡交易清单时，对于收款的交易事项，后面显示对方账号的数列及户名内容，对对付款即从账户内支出资金的交易事项，后面对方户名及对方账号的位置内容空白。详见材料3:2424账户2015.05.06交易明细一页，证明序16-序20的收款事项，其后边隐匿了对方账号及对方户名。

　　五、请问：向客户提供交易清单时，对收入款项披露对方户名及账号信息，是否上海总行的授权？对付款时即支出款项时，不在提供的交易清单上披露对方户名及账号信息，是否为上海总行的书面授意或指令？2022年4月28日，马某华的媳妇徐某某告诉我，说已对交易清单不公开收款情况下的交易户名及对手账号提出异议，但是盐城交行说要经上海总行同意，但上海当前受疫情影响。作为一名社会公众，我无法理解，会存在总行会明文规定不得公开收款时的交易对手户名及账号信息，却不对称地准许公开付款时的交易对手户名及账号信息。另外，疫情与你行提供交易清单时不正常地隐匿对手信息无关。□恳请你分行营业部对此咨询给予书面答复。】

　　我指着该咨询函所附的证据，对柜台内两位、柜台外一位即共三位女同志道，你们看第一页2014年3月28日序361-364付款，你们公开了对方卡号（尾号6011），却不公开姓名（徐某干）；而在第3页交行吴某坤交易明细即2015年5月6日序20-21的付款项下，对手卡号（尾号7372）及对手姓名（马某成）都公开了。交易地点均为家易通，同一机器操作， 为何一个公开姓名，一个不公开。这不是跟你们谈法律严谨，而是与你们谈道理常情。什么歪七八糟的总行会规定， 完全相似的交易，姓名公开不公开，不存在规则，交通银行不乐意公开或者因为管理疏漏不公开，这就是规则？客户对交通银行的任情不满意的，有权单方拒绝？”

　　我又指着这个2015年5月6日的交易清单说，这里付款时公开对手的账号是卡号，但是在第一页所述的2014年3月28日金额15万元的交易清单上，你们故意隐匿真实的交易账号（真实的交易卡号尾号是0428），使用了你行设立的一个3298000开头的虚拟账号，与本行客户玩躲猫猫。我以第二页葛某某尾号4876的交易明细证明，这个15万元的交易是与葛某某之间发生的，你们为何不像对待马某成的交易那样，如实公开卡号。还有，这笔交易也是POS交易，你们为何不如实列示葛某某姓名，却用与对方户名完全无关的“家易通POS待清单款项（实时）隐藏对手户名，是不是你们收了人家贿赂或指令？你们为什么不填上‘交通银行就是任性如何填写客户管不着’替代户名，彰显骄纵？”

　　我对柜台外站在我旁边的女同志说：“交易清单中的对手卡号及姓名信息，属于曾经发生的交易信息，站在交易当时的角度，对手姓名及卡号信息对交易相对方是公开的。否则，钱付出去了，或者收进来了，连对方的卡号信息都不知道，事后找银行，银行也不肯告诉，这还有没有天理了？你们已公开的交易清单，已证明了在清单上披露对手姓名信息，以及账号信息，不涉及本行客户外的其他客户的个人隐私。如果对手的这两项信息涉及个人隐私，那么，你们就应当对任何客户打印的交易清单上一律剔除对方账号与对方户名列。并明确规定一律不得公开本行客户的交易对手姓名与账（卡）号信息。”

　　那工作人员说：“不错。怎么会这样，我们也不清楚。我们不是正在积极处理吗！”我说：“你偌大一个交通银行，对于本行客户申请交易清单打印，一直采取对对手卡号及姓名信息， 想全部抹除就全部抹除，想用其他账号替代卡号，想用其他文字替代姓名，就一意孤行，如是操作？在我沈某某到来之前，难道就从不曾有客户，对交易清单公开的对方信息不完整提出过异议？你们仿佛首次发现似的，就是这样视顾客为上帝的啊！”

　　坐着的柜员没说话，柜台内站在的应当是柜长的女同志说：“今天是五一假期，我们只能做些柜台储蓄的常规业务。包括你同时提交信息公开事项，需要等5月5日上班之后，才能交到办公室处理。我先将你的材料拍摄下来，你待五一假期结束楼上上班后再来提交，可以吗？”我说可以。补充道：“群众向银行提交信息公开申请，说不定你们分行，还从来没有遇到过这样的事，为了便于你们掌握政策，我在材料中列出了盐政办发（2013）134号《盐城市人民政府办公室关于开展公共企事业单位信息公开工作的通知》。文件内容你们可以在电脑或手机上百度查询。该文件明确了交通银行盐城分行列入新增开展信息公开单位名称之中。 ”我随后离开了交通银行。

　　2022年5月1日